民营银行“十年考”: 净利润大幅下滑, 融资成本和成本满盈率成最大挑战
尽管19家民营银行加在通盘的体量还不足一家江浙头部城商行，但已成长为普惠金融的首要力量。
安身小微金融，与传统营业银行错位发展。2014年，首批试点启动后，民营银行继续在宇宙各地开拓，如今依然特等10年，其发展景况怎样？
近日，国度金融监管管制总局近日泄露的数据夸耀，2024年，民营银行的举座净利润同比下跌7.84%，下滑幅度较大，净息差在加快收窄中，不良率的飞腾幅度也高于其它类型银行。
当作头部民营银行，尽管微众银行、网商银行并未泄露客岁全年的事迹水平，但从现在来看，依然运转承压，当作尾部民营银行更是“压力山大”。
净息差加快收窄
数据夸耀，2024年，民营银行举座杀青净利润188亿元，比较2023年的204亿元下跌7.84%，下滑幅度较大，但若是横向对比，民营银行举座的净利润降幅要好于其它类型的中小银行。
客岁，营业银行举座杀青净利润2.32万亿元，同比下跌2.27%，这是继2021年以来营业银行净利润再次出现负增长。其中，仅有股份行、外资行累计净利润杀青了正增长，其它清一色下滑。在中小银行方面，城商行、农商行累计净利润降幅划分为13.14%、9.76%。
事实上，在民营银行里面，“二八效应”尤为清晰。以2023年的数据为例，仅微众银行一家，净利润占比就达到了53%，若是再加上网商银行，两家共计净利润占比就达到了74%。
微众银行、网商银行客岁的事迹已运转承压，数据夸耀：微众银行上半年营业收入同比微降，净利润同比增长15.80%；网商银行前三季度营业收入同比增长14.3%，但净利润同比下滑17.4%。同期，绝顶一部分尾部民营银行客岁营收、净利润双下滑。
在净息差方面，民营银行2024年全年的净息差在执续收窄中。适度四季度末，净息差为4.11%，配资服务远高于国有行的1.44%、股份行的1.61%、城商行的1.38%、农商行的1.73%。
但与2023年底的4.39%比较，收窄了0.28个百分点，在扫数类型银行中降幅最大。2024年全年，营业银行举座的净息差为1.52%，相较于2023年全年下跌0.17个百分点。净息差的快速下滑也给民营银行的“高息策略”带来挑战，客岁以来，为潜入息差，民营银行执续压降欠债端成本。
兴业有筹商发布的研报以为，2025年第一季度，由于贷款重订价以及存量房贷利率下调计谋影响较大等要素，营业银行净息差降幅或将从头扩大。不外，法子同行进款等进款订价自律条目落地、此前中恒久如期进款利率下调等措施的成果也将在2025年渐渐体现，有助于部分对消金钱端收益率下行对净息差的负面影响。
成本满盈率低位盘桓
在金钱质地点面，适度客岁四季度，民营银行不良贷款率为1.66%，与2023年底的1.55%比较，擢升了0.11个百分点，不良率的升幅高于其它类型银行。比如，城商行客岁的不良率与2023年仅收支0.01个百分点，而农商行则下跌了0.54个百分点。
具体来看，适度四季度末，民营银行不良贷款余额共计226亿元，同比增13.57%；次级类贷款余额83亿元，同比增33.87%；可疑类贷款余额94亿元，同比增14.63%；耗费类贷款余额49亿元，同比降10.91%。
值得把稳的是，民营银行的成本满盈率一直低于其它类型银行，适度客岁四季度，民营银行的成本满盈率均值为12.24%，低于国有行的18.33%、股份行的13.98%、城商行的12.97%、农商行的13.48%。
与2023年比较，城商行、农商行的成本满盈率均出现了不同经过的擢升，尤其是农商行的升幅最大，而民营银行不升反降。
业内东说念主士以为，民营银行面对的一大挑战是融资成本和成本补充问题。由于大齐民营银行的成本基础较为薄弱，如安在浓烈的商场竞争中保执郑重的成本满盈率成为遑急需要科罚的课题。
另外，民营银行金钱结构单一、物理网点单一、客户基础相对薄弱，再加上错位摄取风险较高的下千里客群，导致在经济下行的布景下风险最初清晰，这齐将成为民营银行当下亟待破裂的难点。